捂好錢包 留學(xué)生在海外要該如何理財(cái)？

現(xiàn)在正是國外許多大學(xué)的秋季開學(xué)季，對(duì)于前往國外留學(xué)的學(xué)子來說，出國留學(xué)是個(gè)浩大的工程，而錢也是留學(xué)的核心問題之一。如何準(zhǔn)備留學(xué)所需的錢，怎樣把錢帶出去，去到海外能否把錢增值以達(dá)到學(xué)業(yè)財(cái)力雙贏等等，都是出國留學(xué)家庭繞不開的問題。

炒匯炒股?不宜盲目介入

首先，換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題，受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。

“如果要長期以一定量購進(jìn)外匯，就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì)，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。”琥珀教育陳劍茜介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致赴美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一。

那么，炒股呢?“加拿大股市門檻高、風(fēng)險(xiǎn)大，我們一般不會(huì)進(jìn)入。”一位去加拿大留學(xué)的陳同學(xué)告訴記者，她和同學(xué)們平時(shí)有時(shí)間主要是出去打工，增加實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，實(shí)打?qū)嵉貟暌恍┥钯M(fèi)。至于打工掙來的余錢，他們會(huì)存在銀行里，當(dāng)?shù)劂y行有一個(gè)叫money market的機(jī)構(gòu)，合理規(guī)劃理財(cái)，就連多少存銀行、多少買基金或者債券等等該機(jī)構(gòu)都會(huì)幫留學(xué)生考慮到。

“加拿大股票市場比較專業(yè)，進(jìn)入的資金和技術(shù)門檻很高，單槍匹馬殺進(jìn)去，全身而退不容易。”陳同學(xué)表示，加拿大目前也沒有出現(xiàn)像中國這樣的“大牛市”，“那里生活比較安逸，福利也很好，跟美國股市盛行不太一樣，當(dāng)?shù)鼐用穸疾淮髳圩雒半U(xiǎn)的投資行為，倒是購買公司債券和國債的人比較多。”

買基金?或可規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)

在美國，也有一些留學(xué)生告訴記者，大學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)入股市和債券市場比較常見，不過大多數(shù)學(xué)生不會(huì)整天泡股市，而是通過買基金等方式來學(xué)習(xí)理財(cái)。

譚同學(xué)表示，美國大學(xué)生上大學(xué)后很多人不會(huì)再伸手跟父母要錢，更不用說是要錢去炒股了，這是不可思議的事情。譚同學(xué)和同學(xué)一般會(huì)利用假期打工，掙錢后最普遍的理財(cái)方式是購買共同基金。因?yàn)楣餐鹗袌鰳I(yè)績優(yōu)異，而且能回避直接買股票的高風(fēng)險(xiǎn)。這些基金一般持有期三四年，不隨市場波動(dòng)短期進(jìn)出。當(dāng)然也有較激進(jìn)的同學(xué)進(jìn)入股市“玩玩”，但“都做好了賠錢的準(zhǔn)備”，因?yàn)?ldquo;股市風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大，學(xué)生根本無法跟上瞬息萬變的市場，也無法專業(yè)地分析一只股票或上市公司。”

提醒：最好購買留學(xué)保險(xiǎn)

有的留學(xué)生不擅長理財(cái)，家長提前將一年的生活費(fèi)打到孩子賬戶，孩子半年就花完了。目前不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。

此外，中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。琥珀教育趙青建議，留學(xué)生們?nèi)绻麥?zhǔn)備出國后才開賬戶，就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。

趙青提醒，留學(xué)生們最好購買留學(xué)保險(xiǎn)，為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。因?yàn)樵诿绹鲆粋€(gè)闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，保險(xiǎn)必不可少。一般情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買，人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買。

Tips

申請(qǐng)留學(xué)歐美

家庭金融資產(chǎn)應(yīng)高于60萬元

按照慣例，歐美國家對(duì)留學(xué)生簽證有一定的要求，申請(qǐng)人家庭金融資產(chǎn)不低于人民幣60萬元，并且需要提前兩個(gè)月開立定期存款證明。金融資產(chǎn)可以包含定期、活期儲(chǔ)蓄以及憑證式國債。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時(shí)長或數(shù)額不足，可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。

記者走訪了解到，目前澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。不過，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備。

有業(yè)內(nèi)人士簡單估算，以大學(xué)為例，一般性大學(xué)留學(xué)四年費(fèi)用在200萬元左右，名校留學(xué)費(fèi)用則在400萬元左右。另外，在簽證辦理時(shí)，使領(lǐng)館十分看重資產(chǎn)透明性，某些領(lǐng)域的投資并不計(jì)入評(píng)估。